निवेश सलाह सबसे अमीर अपने बच्चों को देते हैं

वास्तव में, सलाहकारों ने जोर दिया कि वे अपने ग्राहकों के साथ उपयोग की जाने वाली सबसे प्रभावी रणनीतियों में से कई अपने बच्चों को भी देंगे- और उन्हें लागू करने के लिए आपको एक निजी जेट या नौका की आवश्यकता नहीं है। “मेरा अभ्यास मुख्य रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले परिवारों के साथ काम करने पर केंद्रित है। हालांकि, मैं स्पष्ट रूप से कह सकता हूं कि पैसे के प्रबंधन के लिए सबसे अच्छी रणनीति धन के सभी स्तरों पर समान रूप से लागू होती है, ”शेंकमैन वेल्थ मैनेजमेंट के सलाहकार जोनाथन शेनकमैन ने कहा।

जेपी मॉर्गन वेल्थ मैनेजमेंट में वेल्थ पार्टनर कोलीन ओ’कैलाघन ने कहा, “वित्त और धन के साथ एक स्वस्थ संबंध बनाए रखना उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों और सभी निवेशकों, युवा और अनुभवी के लिए एक सफल निवेश और वित्तीय रणनीति का आधार है।”

अपनी संपत्ति को संतुलित करें

अपने एसेट एलोकेशन का पता लगाना आपके पोर्टफोलियो के निर्माण में एक महत्वपूर्ण पहला कदम है, और एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो होना धन संचय के लिए सबसे अच्छी रणनीतियों में से एक है। “पहला घटक बड़े चित्र परिसंपत्ति आवंटन को सही कर रहा है, अर्थात् आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और नकदी के लिए कितना जोखिम चाहते हैं,” शेनकमैन ने समझाया।

आपका व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन आपके समय के क्षितिज, आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम के प्रति आपकी सहनशीलता दोनों पर निर्भर करता है। बेल एयर इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स के पार्टनर हीथर वाल्ड ने कहा, “जैसा कि हमने 2022 में देखा, पूंजी बाजार (इक्विटी और बॉन्ड दोनों) बहुत अस्थिर हो सकते हैं।” “यदि अस्थिरता के लिए आपकी सहनशीलता कम है, जिसका अर्थ है कि आप अपने निवेशों के अल्पकालिक मूल्य आंदोलनों के साथ असहज महसूस करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का जोखिम संपत्तियों जैसे कि स्टॉक – उस भावना को प्रतिबिंबित करना चाहिए,” उसने कहा।

अपनी संपत्ति को पुनर्संतुलित करना और पोर्टफोलियो बहाव से बचना भी महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे बाजार में गिरावट आती है और प्रवाहित होता है, एक पोर्टफोलियो जो स्टॉक में आपकी संपत्ति का 60% और बॉन्ड में 40% स्टॉक में 70% और बॉन्ड में 30% एक वर्ष के दौरान बन सकता है।

विविधीकरण केवल परिसंपत्ति वर्गों पर ही लागू नहीं होता है, बल्कि आप वास्तव में किसमें निवेश करते हैं, पर भी लागू होता है। हालांकि यह संभावित विकास के अवसरों की तरह दिखने वाले निवेश के झगड़ों के बैंडवागन पर कूदने के लिए आकर्षक हो सकता है, सलाहकारों ने समझाया कि धन संचय करने का आपका सबसे अच्छा दांव धीरे-धीरे और लगातार निवेश करना है। “जोखिम को कम करने और कई सामान्य निवेश त्रुटियों को कम करने में मदद करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के मूल के रूप में व्यापक बाजार सूचकांक का उपयोग करें,” शेनकमैन ने समझाया। ओ’कैलाघन ने समझाया, “दीर्घकालिक निवेश पोर्टफोलियो को कुछ अवसरवादी व्यापार द्वारा पूरक किया जा सकता है, लेकिन रुझानों का पीछा करना या” अगली बड़ी चीज “पर जमा होना एक रणनीति नहीं है।”

नकदी को प्राथमिकता दें प्रवाह

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी आय या निवल मूल्य क्या है, यह महत्वपूर्ण है कि आपके पास नकदी तक पर्याप्त पहुंच हो ताकि आपको दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्ति से पैसे निकालने की जरूरत न पड़े। “कई धनी व्यक्तियों के पास विकास के लिए नामित निवेश पोर्टफोलियो हैं क्योंकि उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए उनके व्यक्तिगत बैलेंस शीट के घटक भी हैं,” ओ’कालाघन ने कहा। “ये निवेशक अप्रत्याशित होने पर उन्हें बेचने के बजाय अपने निवेश को बढ़ने की अनुमति दे सकते हैं क्योंकि उनके पास सुरक्षा जाल है।” हालांकि आपके पोर्टफोलियो में कम शून्य हो सकते हैं, वही सिद्धांत लागू होता है।

सलाहकार आपके बचत खाते में कम से कम तीन से छह महीने के रहने के खर्च के लिए पर्याप्त होने की सलाह देते हैं। अपने आप को पहले भुगतान करके और अपने बचत खाते को स्वचालित करके, आप स्वचालित रूप से अपनी आय से ऋण का भुगतान करने या किसी विशिष्ट बचत खाते में नकद जोड़ने के लिए खींच सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत करने की एक सामान्य सिफारिश यह है कि प्रत्येक वर्ष अपनी आय का 15% निवेश करें, लेकिन यदि आप ब्याज चक्रवृद्धि होने देते हैं तो आपके द्वारा निवेश की गई कोई भी राशि बहुत आगे बढ़ जाएगी।

भावुकता को निवेश से बाहर निकालें

सलाहकारों द्वारा युवा लोगों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी निवेश गलतियों में से कई आवश्यक रूप से रणनीतिक गलत गणनाएं नहीं हैं, बल्कि भावना से प्रेरित निर्णय हैं। जबकि अनुभवी निवेशकों को बाजार चक्रों के उतार-चढ़ाव के लिए उपयोग किया जाता है, नए निवेशकों को एक भालू बाजार के दौरान अपने पोर्टफोलियो टैंक को देखकर आसानी से सतर्क किया जा सकता है। “[Historical perspective] आधुनिकतावादी वित्तीय सलाहकार जॉर्जिया हसी ने कहा, “पहले के निवेशकों और पर्याप्त अनुभव रखने वाले निवेशकों के बीच सबसे बड़ा अंतर है।” भाग्य. “उदाहरण के लिए, मेरे पास एक ग्राहक है जो 80 वर्ष का है, और मौजूदा मुद्रास्फीति और बढ़ती ब्याज दर बाजार उसे बिल्कुल परेशान नहीं कर रहा है,” उसने समझाया। “पहली बात जो मेरे उच्च-नेट-वर्थ क्लाइंट करते हैं, वह यह है कि वे शोर को संदर्भ में रख सकते हैं, और आमतौर पर इसे अनदेखा कर सकते हैं।”

जब अर्थव्यवस्था दक्षिण की ओर जाने लगती है तो एक स्तर का सिर रखना एक ऐसा कौशल है जिसे सभी जानकार निवेशकों को सीखना होगा। वाल्ड ने समझाया, “गिरावट वाले बाजार से घबराहट और कागजी घाटे को वास्तविक नुकसान में परिवर्तित करने से समग्र पोर्टफोलियो खराब हो सकता है।” “बाजार में समय निकालने की कोशिश करना अक्सर हारने वाला खेल होता है – न केवल आपको सही समय पर बाहर निकलने में समय लगता है, बल्कि फिर आपको आने वाली रिकवरी में भाग लेने के लिए समय की आवश्यकता होती है।”

शेनकमैन ने समझाया कि युवा निवेशक भावनात्मक घटक को हटाकर बाजार के बारे में चिंता से प्रेरित गलतियों का मुकाबला कर सकते हैं और अपने बैंक खाते से अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं। शेनकमैन ने कहा, “अपनी निवेश प्रक्रिया से भावनाओं को दूर करने के लिए अपनी रणनीति को स्वचालित करना अत्यावश्यक है।” उन्होंने कहा, “इसमें आपकी सेवानिवृत्ति और कर योग्य खातों में प्रत्येक पेचेक से स्वचालित कटौती शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप बाजार या आर्थिक चक्र के हर चरण में खरीदारी कर रहे हैं और बाजार के समय की कोशिश करने से बच रहे हैं।”

कुल मिलाकर, सलाहकार इस बात पर ज़ोर देते हैं कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, निवेश के मामले में आप उतने ही बेहतर होंगे। “सबसे शक्तिशाली सलाह जो मैं अपने बच्चों को देने की कोशिश करता हूं वह चक्रवृद्धि ब्याज की सराहना है, या ब्याज पर अर्जित ब्याज। युवा निवेशकों के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि उनके पास सबसे बड़ी संपत्ति समय है,” शेनकमैन ने कहा।

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