什么是货币市场账户？

货币市场账户是另一种选择。 这些结合了支票账户和储蓄账户的功能，让您在赚取利息的同时，在需要时仍然可以轻松使用您的资金。

什么是货币市场账户？

货币市场账户是银行和信用合作社提供的一种存款账户。 与传统储蓄账户一样，货币市场账户（也称为货币市场存款账户或货币市场储蓄账户）可以帮助您随着时间的推移增加储蓄。

“货币市场账户支付随时可能变化的可变利率，”西雅图银行首席执行官 John Blizzard 说。 “通常情况下，账户余额越大，您赚取的利率就越高。”

货币市场账户通常带有借记卡或支票簿，让您在需要时轻松提取资金。 过去，美联储将消费者从货币市场提取资金的次数限制为每月六次。 但由于 COVID-19 大流行，该机构在 2020 年取消了这些限制。 请记住，如果金融机构愿意，他们仍然可以执行自己的六次提款规则，尽管他们不再需要这样做。

货币市场账户中的资金在银行受到联邦存款保险公司 (FDIC) 的保护，在信用合作社受到国家信用合作社管理局 (NCUA) 的保护。 对于每个账户所有权类别，每个存款人、每个受保银行、标准 FDIC 存款保险金额为 250,000 美元。 同样，对于每个账户所有权类别，标准的 NCUA 股票保险范围是每位股东、每个受保信用合作社 250,000 美元。 因此，如果您的金融机构倒闭，FDIC 或 NCUA 将向您补偿不超过该承保金额的损失。

货币市场账户的优缺点

货币市场账户只是您存储现金的众多选择之一，因此在您自己开设账户之前考虑这些账户的优缺点非常重要。

优点

• 你的钱赚取利息。 货币市场账户可以让您从储蓄中赚取利息，而且通常比其他选择更多。 正如 Prime Capital 的财务顾问 Jason Noble 所解释的那样，“他们支付的利率通常高于普通储蓄账户。”
• 您可以轻松取用您的资金。 这些帐户通常带有借记卡或支票簿，可让您根据需要取款。
• 他们有保险。 如果您使用的银行倒闭，FDIC 和 NCUA 保险可为货币市场账户提供高达 250,000 美元的保险。

缺点

• 您的银行或信用合作社可能会施加最低余额要求。 您通常需要一定的余额才能开立货币市场账户，在某些情况下，余额越高，您的利率可能就越高。
• 取款限额可能取决于您的银行所在地。 虽然银行和信用合作社不再需要将提款限制为每月六次，但有些人可能仍会选择这样做。
• 可能会有月费. 一些银行会因低于一定余额、额外提款或只是维护您的账户而收取费用。

暴雪说：“如果您正在寻求更高的储蓄回报并且您预计您需要时不时地使用这些资金，那么货币市场账户是有利的。” “储户应注意最低余额要求或每月服务费，并检查是否有任何提款限制可能会限制他们取钱。”

货币市场与储蓄账户

货币市场账户有时被称为“货币市场储蓄账户”，因此它们与传统或高收益储蓄账户所提供的没有太大区别。 主要区别在于货币市场账户让您可以非常轻松地使用您的资金——通常是通过借记卡或支票簿，而典型的储蓄账户则不能。

“将货币市场账户视为储蓄账户和支票账户的结合，”Amwell Ridge Wealth Management 的认证财务规划师兼管理合伙人大卫约翰斯顿说。 “它们具有流动性、赚取利息、拥有支票和/或借记卡特权，并且有 FDIC 保险。”

如前所述，许多货币市场账户也有最低余额要求，并且可能会提供更高的利率，至少在余额较大的情况下。 由于货币市场和储蓄账户产品因银行和信用合作社而异，因此在开设您的账户之前比较几个选项很重要。 这将帮助您获得最好的利率和最低的费用。

货币市场账户的替代品

除了货币市场账户，您还可以探索传统储蓄账户或在线储蓄账户。

这些替代方案也可能是一种选择：

• 高收益储蓄账户: 这些是一种储蓄账户，提供比典型储蓄账户更高的利率。 银行和信用合作社提供它们，它们通常有最低余额要求，就像货币市场账户一样。 如果您想要高利率但又不想轻易获得资金的诱惑，这些可能是一个不错的选择。 大多数高收益储蓄账户对您可以进行的转账次数都有限制。
• 存款证 (CD): 存款证是银行和信用合作社提供的一种储蓄工具。 他们需要预付款并保证您的投资回报，但要等到某个日期——通常是六个月到五年后。 与储蓄账户不同，您无法通过这些产品随时取回您的资金，并且只有在 CD 到期后才能取回资金（否则将面临罚款）。 CD 的利率通常高于货币市场账户，因此如果您想最大化收入并且暂时不需要资金，CD 可能是一个明智的选择。

• 健康储蓄账户 (HSA)： 健康储蓄账户是一种专门用于支付您可能产生的健康和医疗费用的储蓄账户。 您用税前资金为他们提供资金，这些资金会随着时间的推移赚取利息。 您可以根据需要使用这笔钱来支付符合条件的医疗费用（由 IRS 设定）。 如果您或您的家庭成员患有慢性疾病，或者如果您有高免赔额的健康保险计划并希望获得帮助来支付满足您的免赔额的费用，那么 HSA 可能是个好主意。
• 个人退休账户 (IRA)： 个人退休账户是一种税收优惠账户，您可以用来为退休储蓄。 您可以通过银行和经纪公司获得这些，有多种类型，包括传统 IRA、SEP IRA 和 Roth IRA。 一旦您为 IRA 注入资金，您就可以投资共同基金、股票、房地产和其他投资工具，以期增加您的退休储蓄。 如果您特别希望为退休储蓄并且愿意为潜在的更高增长承担一些风险，IRA 可能是货币市场账户的一个很好的替代方案。

可能还有其他替代方案可供探索。 如果您需要帮助确定哪种储蓄工具最适合您的目标，请咨询金融专业人士。

如何找到最好的货币市场账户

如果您确实选择开设货币市场账户，请务必货比三家。

“并非所有的货币市场账户都是一样的，”Alliant Credit Union 首席资本市场官 Charles Krawitz 说。 “仔细看看余额要求，利息

所提供的费率、收取的费用、访问的便利性和交易限制。 所有账户都应该根据各自的优点进行评估。”

比较货币市场账户选项时需要考虑许多因素，包括：

• 利率： 您需要记下每个帐户的利率和 APY，即您的帐户在一年期间将赚取的利息。 您还应该查看利息复利的频率。 有些帐户是每日、每月、每季度或每年的。 这也会影响您的收入潜力。
• 帐户最低要求： 对于许多货币市场账户，您必须有最低余额才能开户，而且可能还有维持利率的最低限额。 在某些情况下，如果您的余额低于某个阈值，您可能需要支付额外的月费。
• 费用： 费用会影响您的收入潜力，因此请检查是否有任何维护费、取款费或您可能会遇到的其他费用。
• 提现规则: 你一个月可以提款多少次？ 您还需要注意如何提款。 你有借记卡吗？ 可以在ATM取款吗？ 一定要记下任何取款费用。

在比较您的选择时，请始终考虑各种机构，包括传统的实体银行、在线银行和信用合作社。 这些顶级货币市场账户是开始购物的好地方。 您还可以咨询您的家庭银行和您所在地区的任何信用合作社。

外卖

货币市场账户可让您赚取利息并增加储蓄，同时确保您在需要时可以轻松取用资金。

但这些账户并不是您存放现金的唯一选择。 在许多情况下，账户和金融产品的组合是实现您长期财务目标的最佳方式。

如果您不确定哪些账户适合您，请考虑咨询财务规划师或投资专业人士。 他们可以帮助您为您的财务选择合适的解决方案。