सेवानिवृत्ति में कुछ गारंटी हैं। वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि इस समय आपकी बचत से अधिक धन की आवश्यकता होने की संभावना है।
बेशक, आपको वास्तव में कितनी जरूरत है यह अनगिनत कारकों पर निर्भर करता है: आप कहां रहते हैं, आपके निश्चित खर्चे, आप किस तरह की जीवनशैली जीने की उम्मीद करते हैं, आपकी उम्र, चिकित्सा लागत, क्या आप किसी और का समर्थन करते हैं, आपके पति या पत्नी ने कितना बचाया है, आपका सामाजिक सुरक्षा भुगतान, और चालू और चालू। फिर विचार करने के लिए मुद्रास्फीति, निवेश प्रतिफल और अन्य अनजानी बातें हैं। कोई एक आकार-फिट-सभी बचत का लक्ष्य नहीं है।
कॉर्नरस्टोन वेल्थ एडवाइजरी के संस्थापक और सीईओ मिशेल ली फाइन कहते हैं, वित्तीय सुरक्षा के लिए $ 1 मिलियन गो-टू-रिटायरमेंट बेंचमार्क हुआ करते थे। लेकिन रहने की बढ़ती लागत का मतलब है कि यह अब पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर न्यूयॉर्क जैसे महंगे शहरों में, जहां फाइन आधारित है।
“हालांकि यह अभी भी उपलब्धि का एक असाधारण स्तर है, यह संदेहास्पद है कि क्या यह राशि आजीवन आय के स्रोत के रूप में टिकाऊ है, बेहतर दीर्घायु और उच्च मुद्रास्फीति को देखते हुए,” फाइन कहते हैं।
एल्विन कार्लोस, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और जिला पूंजी प्रबंधन में प्रबंध भागीदार, सेवानिवृत्त लोगों के लक्ष्य को $ 2 मिलियन के करीब रखने की सलाह देते हैं, पारंपरिक बेंचमार्क को दोगुना करते हैं। श्वाब के 2021 के एक सेवानिवृत्ति सर्वेक्षण ने दिखाया कि बहुत से लोग उसी तरह महसूस करते हैं, औसत कार्यकर्ता ने कहा कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए $ 1.9 मिलियन की आवश्यकता है। और यह उन लोगों के लिए है जो अब सेवानिवृत्ति के निकट हैं—युवा लोगों के लिए यह संख्या और भी अधिक बढ़ सकती है, जिनके पास अभी भी कार्यबल में दशकों हैं।
कार्लोस कहते हैं, “भले ही आप रहने के खर्च और यात्रा को कवर करने के लिए प्रति माह $ 3,000 पर रह सकते हैं, फिर भी आपको घर की मरम्मत, संपत्ति कर, स्वास्थ्य देखभाल लागत और संभवतः दीर्घकालिक देखभाल लागत पर पैसा खर्च करने की ज़रूरत है।”
यह चिंताजनक है, यह देखते हुए कि 401 (के) के साथ औसत पूर्णकालिक अमेरिकी कर्मचारी ने पिछले साल 35,354 डॉलर का नुकसान उठाया था, वैनगार्ड के अनुसार (औसत, जो उच्च कमाई करने वालों द्वारा तिरछा है, थोड़ा बेहतर है: लगभग $ 141,542)।
वर्तमान अर्थव्यवस्था सेवानिवृत्ति के लिए नया मानदंड स्थापित कर रही है: मुद्रास्फीति और एक चट्टानी शेयर बाजार अमेरिका के सेवानिवृत्ति संकट को और खराब कर रहे हैं, क्योंकि युवा कर्मचारी और सेवानिवृत्त लोग आवास से लेकर किराने के सामान से लेकर चिकित्सा देखभाल तक, रहने की उच्च लागत से समान रूप से जूझ रहे हैं। यह कई अमेरिकियों के लिए एक तेजी से नकारात्मक दृष्टिकोण की ओर अग्रसर है कि वे अपने वर्तमान बिलों को कवर कर सकते हैं – कभी भी एक दिन आराम से रिटायर होने का जोखिम नहीं उठाएं।
बेशक, आप $ 1 मिलियन से भी कम बचा सकते हैं और अभी भी सेवानिवृत्त हो सकते हैं – यह कई मौजूदा सेवानिवृत्त लोगों के मामले में है। लेकिन वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति में सहज और आश्वस्त होने के लिए पहले से कहीं अधिक बचत करने की आवश्यकता है।
सदर्न बैंक कंपनी के अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी अधिकारी गेट्स लिटिल कहते हैं, “एक मिलियन डॉलर अब वह नहीं है जो पहले हुआ करता था, लेकिन यह अभी भी एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्रदान कर सकता है।” उस ने कहा, “यदि आप अपने अधिकांश पेशेवर जीवन के लिए $ 100,000 सालाना कमा रहे हैं, तो संभवतः आपको $ 1 मिलियन सेवानिवृत्ति प्रदान करने की तुलना में बहुत अधिक गद्दीदार जीवन शैली के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।”
रिटायरमेंट की तैयारी कैसे करें
आम तौर पर, सलाहकार सुझाव देते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 10% से 15% बचत करने का लक्ष्य रखें, जो आपके बिसवां दशा में शुरू हो। लेकिन इसमें बहुत बड़ा अंतर है, और बहुत से लोग हर महीने अपनी आय का 10% जमा करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। कई सहस्राब्दी और जेन ज़र्स कहते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात नहीं देखते हैं, रहने की बढ़ती लागत और अन्य अस्तित्वगत खतरों को देखते हुए।
लेकिन भविष्य के लिए थोड़ी बचत करना भी कुछ नहीं से बेहतर है; इसकी बहुत कम संभावना है कि ऐसा समय आएगा जब औसत व्यक्ति यह चाहेगा कि उसने बचत की होती कम धन। अगर बचत करना मुश्किल लगता है, तो हर महीने एक छोटी डॉलर की राशि या प्रतिशत का लक्ष्य रखें, कार्लोस कहते हैं – यहां तक कि $ 20 या आपकी आय का 1% एक ठोस शुरुआत है। $1 मिलियन–प्लस के आंकड़े को अपने आप में बाधा न बनने दें।
“यदि आप अपने 401 (के) में योगदान नहीं दे रहे हैं, तो 3% या 5% योगदान करें,” वे कहते हैं। “आप हर साल अपने योगदान को 1% या 2% तक स्वचालित रूप से बढ़ाने के लिए भी सेट कर सकते हैं, इसलिए आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।”
अंगूठे का एक और नियम, बेंजामिन वेस्टमैन, एक सीएफपी और सीपीए और वनडिजिटल में धन प्रबंधन के कार्यकारी उपाध्यक्ष कहते हैं: अपने करियर के दौरान अपने वार्षिक खर्च का 20 गुना बचाने का लक्ष्य रखें. जब आप बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हों तो प्रत्येक वर्ष आपकी आय का 10 से 15% से अधिक मानसिक रूप से हिसाब करना आसान हो सकता है।
वेस्टमैन कहते हैं, “इस लक्ष्य को प्राप्त करने से, सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ मिलकर, आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति में रहने के समान मानक का आनंद ले सकते हैं।” “यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप सालाना कितना खर्च करते हैं, तो चिंता न करें। आप आत्मविश्वास से पिछड़े काम कर सकते हैं और अपने निवेश पर 4% से 5% निकासी दर का उपयोग कर सकते हैं।
इसलिए यदि आपके पास $1 मिलियन की बचत है, तो आप सेवानिवृत्ति में $40,000 से $50,000 प्रति वर्ष निकाल सकते हैं। यह कुछ लोगों के लिए पर्याप्त से अधिक होगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कहाँ रहते हैं और उनके खर्चे क्या हैं।
उस सभी ने कहा, एक सलाहकार के साथ मिलना और एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाना जो आपके (या आपके परिवार के) विशिष्ट लक्ष्यों, आय, ऋण, निवल मूल्य, वगैरह को शामिल करता है, किसी के लिए भी महत्वपूर्ण है जो अच्छी तरह से सेवानिवृत्त होना चाहता है, ड्रू पार्कर कहते हैं, पूर्ण सेवानिवृत्ति नियोजक के निर्माता।
पार्कर कहते हैं, “सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए किसी को / सभी को एक विशिष्ट राशि की पेशकश करने का प्रयास करना उन्हें विफलता के लिए स्थापित कर रहा है।” “जब वित्त की बात आती है, तो किसी को भी अनुमानों, धारणाओं, सामान्य बेंचमार्क या किसी सलाह पर भरोसा करने की ज़रूरत नहीं होनी चाहिए जो विशिष्ट लक्ष्यों के रूप में व्यापक सामान्यीकरण प्रस्तुत करती है।”
और याद रखें, भले ही आप अभी ज्यादा बचत न कर पाएं, लेकिन यह हमेशा सच नहीं होगा।
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